Pasos a la Salud Financiera
Por Cathy Clark, Wells Fargo
Para algunas personas, la salud financiera puede ser tan sencilla como tener un saldo positivo en su chequera después de que se paguen las cuentas cada mes. Para otros, las metas son más ambiciosas - una jubilación cómoda, nuevos carros, vacaciones de lujo - el equivalente de la salud financiera al abdomen de lavadero.
Lo mismo que el ejercicio regular y una buena dieta son esenciales para la salud física, el presupuestar y planificar son esenciales para la salud financiera. Aunque usted es un "couch potato" monetariamente, estos pasos le pueden ayudar a flexionar sus músculos financieros. Comience ahora y pronto estará bien encaminado hacia la salud financiera.
Fije Metas - Escriba sus metas - pago inicial de una casa, educación universitaria para los niños, liquidar los saldos altos de las tarjetas de crédito. Incluya las metas a corto plazo, tales como ahorrar para vacaciones, ya que el éxito temprano puede animarle a continuar a largo plazo.
Evalúe - Sume todos sus gastos - recibos, partidas en la chequera y compras por las tarjetas de crédito - por lo menos un mes. Haga dos listas de gastos - los esenciales, tales como hipoteca, impuestos, alimentos y seguro, y los no esenciales (o por lo menos los costos más flexibles), tales como entretenimiento y ropa. Puede sorprenderse sobre tanto lo que está gastando en los no esenciales.
Haga un Plan - Sea específico acerca de la cantidad que necesitará y la fecha deseada para alcanzar cada meta, entonces establezca un plan de ahorros que le llevará hacia allá.
Recorte los costos - ¿Cómo puede ahorrar cuando gasta cada centavo para pagar los gastos? Mire esos costos otra vez - podría encontrar ahorros considerables, aún para los gastos "fijados". Hable con un asesor financiero acerca de su hipoteca - con las tasas de interés disminuyendo, podría reducir los pagos mensuales y posiblemente pagar sus otras deudas refinanciando u obteniendo un préstamo sobre el valor neto de la casa (home equity loan).
Hable con su compañía de seguros sobre cómo puede bajar sus costos de seguro - y busque descuentos. Por ejemplo, muchas compañías de seguros ofrecen un descuento si aseguran su casa y sus vehículos.
No necesita vivir como un avaro para recortar dólares de sus gastos mensuales - pero sí tiene que prestar atención a cada compra y evitar las compras impulsivas.
Y recuerde, las cosas pequeñas se acumulan - una matiné en lugar de la película a precio completo, comida en casa en lugar de una cena en restaurante, hallazgos de muebles en ventas de garage, ventas estacionales de ropa. Cada vez que ahorre unos dólares, ponga el dinero equivalente en ahorros. Se sorprenderá que tan rápido se acumularán.
Reduzca la deuda de las tarjetas de crédito - En 1999, el crédito al consumo igualó casi $600 mil millones y la cantidad media de deuda de tarjetas de crédito por hogar fue de aproximadamente $7,600. El trece por ciento de las familias en los Estados Unidos tienen deuda de tarjetas de crédito que exceden del 40 por ciento de sus ingresos.
Si usted tiene saldos grandes de tarjetas de crédito, considere un préstamo sobre el valor neto de la casa (home equity loan) para pagarlos. Es probable que el interés será más bajo que lo de las tarjetas de crédito y su asesor de impuestos le puede decir si el interés llena los requisitos de una deducción de impuesto,
Si un préstamo sobre el valor neto de la casa no es una opción, todavía puede bajar los saldos, Pague el mínimo sobre las tarjetas de crédito con el interés más bajo y lo más que puede sobre las tarjetas con el interés más alto hasta que estén pagadas totalmente.
Comience a ahorrar - Comience ahora, aunque sean solamente unos pocos dólares a la semana. Pregúntale a su asesor financiero sobre el 401(k) y otras cuentas de depósito directo que transfieren el dinero directamente a los ahorros o fondos de inversión. Este proceso lo hace mucho más fácil ahorrar y un 401(k) puede recortar su cuenta de impuestos. Si su empleador iguala sus ahorros del 401(k), trate de tener el máximo deducido cada período de pago.
Monitoree - Compre software de finanzas personales que le permitirá seguir sus ingresos y gastos. Este software es maravilloso al tiempo de impuestos - no más buscando en cajas de zapatos atestadas de recibos - y puede ayudarle a reducir los impuestos siguiendo cada gasto deducible. Considere del servicio bancario y pago de cuentas en línea, los que le permitirán establecer pagos automáticos para los gastos recurrentes. Con muchos servicios en línea se pueden descargar registros de transacciones directamente a software de finanzas personales, haciéndolo aún más fácil monitorear sus costos
Sea flexible - dése el gusto de unos lujos pequeños - de vez en cuando - y no se desanime si un gasto inesperado le desvía de su presupuesto por un mes. Está en esto por el largo plazo.
Cathy Clark es Community Banking president para Wells Fargo en Sioux Falls.